На Мальте работает 20 банков, и только три из них — мальтийские. Остальные принадлежат компаниям из Евросоюза, Великобритании, Турции, Кувейта и Австралии. Крупнейшие банки Мальты ориентируются на внутренний рынок: они привлекли через депозиты мальтийцев четыре евро из каждых пяти инвестированных.
Инвесторы открывают счета в банках на Мальте, чтобы безопасно хранить деньги, получать дивиденды от иностранных компаний и избегать проблем, связанных с валютным контролем.
Могут ли иностранцы открыть счет на Мальте?
Иностранцы без вида на жительство на Мальте формально могут открыть счет — ограничений по закону нет. Но на практике им может быть сложнее пройти проверку Due Diligence, чем гражданам и резидентам страны.
Получить вид на жительство или ПМЖ на Мальте можно за инвестиции. Расходы на постоянный ВНЖ составляют от 169 000 €. Срок получения — от 6 месяцев.
Крупнейшие банки Мальты
В Ассоциации банкиров Мальты состоит 21 банк. Из них шесть банков — системообразующие: от них зависит стабильность банковской системы страны.
Суммарные активы системообразующих банков составляют два ВВП Мальты. Три четверти из этих активов приходятся на два крупнейших банка: HSBC Bank Malta и Банк Валлетты — Bank of Valletta (BOV).
Системообразующие банки Мальты
HSBC Bank Malta стал лучшим банком Мальты в 2024 по версии издания Global Finance. При распределении мест в рейтинге учитывались международные кредитные рейтинги, финансовая отчетность, оценка качества клиентского сервиса, маркетинга, линейки продуктов и инновационности, мнение экспертов рынка. Также составители рейтинга обращали внимание, насколько банк удобен для международных компаний и космополитов.
На Мальте располагаются отделения международных банков — например, Credit Europe, Finaro, FIMBank, Akbank. В основном их головные офисы сосредоточены в Валлетте, Сент-Джулиансе и Слиме, но некоторые открывают отделения и в других населенных пунктах.
Полный список банков Мальты
Банки на Мальте обычно работают до обеда. По субботам — сокращенный день, воскресенье — выходной. Например, HSBC работает с 8:30 до 13:30 по будням и с 8:30 до 12:30 по субботам. Платежи и переводы можно выполнять через банкоматы, в мобильных приложениях или через сайт банка.
Как открыть счет на Мальте для себя или компании
Счет для частных клиентов открывают для расчетов и безопасного хранения денег. Проценты на остаток по счету или по срочным вкладам на Мальте практически нулевые, поэтому получить заметный дополнительный доход не получится.
Проценты на остаток по счету одного из банков Мальты. Ставка зависит от суммы, но она в любом случае меньше 1% — это чуть ниже уровня инфляции.
Счетом в мальтийском банке можно свободно пользоваться за пределами страны благодаря единой зоне платежей в евро — Single Euro Payments Area (SEPA). К этой зоне уже присоединились 36 стран в Евросоюзе и за его пределами. SEPA позволяет переводить деньги и оплачивать услуги со своего счета в любой стране действия системы.
Чтобы открыть личный счет, нужно посетить отделение банка на Мальте. Предварительную заявку на открытие счета можно отправить через сайт банка, а затем приехать в отделение, чтобы подписать договор.
Счет для бизнеса можно открыть в крупнейших банках Мальты, например, в Банке Валлетты BOV или HSBC. Предварительно необходимо зарегистрировать компанию в стране — обычно эта процедура занимает 1—2 недели.
Иногда регистрация компании на Мальте помогает оптимизировать налоги. Акционеры имеют право вернуть до 100% уплаченного компанией корпоративного налога в зависимости от ее вида деятельности и организационно-правовой формы.
Банки на Мальте также предлагают услуги по управлению личным капиталом, инвестиционные услуги, автокредиты, ипотеку на строительство или покупку недвижимости.
Список документов для открытия счета в банке на Мальте
Чтобы открыть счет в мальтийском банке, нужно предоставить пакет документов:
- паспорт или карту ВНЖ;
- свидетельство о регистрации по месту жительства;
- квитанции об оплате коммунальных счетов с указанием адреса, чтобы подтвердить адрес проживания;
- справку с места работы;
- документы, которые подтверждают легальное происхождение денег.
Банк проверяет потенциального клиента на благонадежность: проведет проверку Due Diligence в рамках законодательства по борьбе с отмыванием денег. Если клиент проходит проверку, с ним подписывают договор и открывают счет. Если во время проверки нашли проблемы, банк может отказать в обслуживании без объяснения причин отказа.
Как получить вид на жительство на Мальте
Инвесторы получают временный или постоянный вид на жительство на Мальте, чтобы организовать там «запасной аэродром» на случай опасности в стране проживания, без виз въезжать в страны Шенгенской зоны, открыть банковский счет для международных операций и хранения сбережений.
На Мальте действуют программы для инвесторов и состоятельных иностранцев, которые позволяют получить вид на жительство в стране. Среди них:
- Malta Permanent Residence Programme — программа ПМЖ на Мальте за инвестиции;
- Malta Global Residence Programme — программа ВНЖ на Мальте с особым налоговым режимом.
Программы отличаются суммой инвестиций, требованиями к сроку проживания на Мальте и за границей, затратами на поддержание статуса.
Сравнение программ вида на жительство и ПМЖ за инвестиции на Мальте
Подать заявление на ВНЖ можно только через аккредитованного правительством Мальты агента программы. Заявление на ПМЖ подают через лицензированного агента. Заявители проходят правительственную проверку на благонадежность Due Diligence, выполняют инвестиционное условие и получают вид на жительство на Мальте.
Иммигрант Инвест — лицензированный агент программы ПМЖ на Мальте. Юристы сопровождают инвестора на каждом этапе: помогают собрать все необходимые документы, подать заявление, получить карты ПМЖ и продлить их через пять лет.
Налоги на проценты по вкладам на Мальте
С процентов по вкладам взимается налог у источника 15%, если владелец счета указывает в банке, что с дохода нужно уплатить такой налог. В остальных случаях проценты по вкладам облагаются подоходным налогом по прогрессивной шкале со ставкой до 35%.
Если инвестор получает доход в разных странах, может возникнуть двойное налогообложение. Зачастую в стране налогового резидентства инвестор уплачивает подоходный налог со всего дохода, в том числе и зарубежного. Тот же доход может облагаться налогом в стране источника.
Если страны заключили соглашение об избежании двойного налогообложения, то налогоплательщик может зачесть налоги, уплаченные в одной стране, в счет уплаты налогов в другой стране.
В некоторых случаях иностранным инвесторам нужно уведомлять налоговые органы об открытии счета на Мальте. Например, граждане России обязаны подать уведомление в Федеральную налоговую службу и ежегодно отчитываться о движении денег по счетам за границей. Уведомление подают через личный кабинет налогоплательщика на сайте налоговой.
Кто отвечает за устойчивость банковской системы Мальты
Банковская система Мальты — часть общеевропейской системы. Национальные банки стран Евросоюза объединены с Европейским центробанком в Европейскую систему центральных банков.
Европейский центробанк (ЕЦБ) обеспечивает устойчивость банковской системы Евросоюза и работу европейской платежной системы. Он определяет стратегию кредитно-денежной политики, а национальные центробанки реализуют ее на местах с учетом финансово-экономической ситуации в стране.
Разница функций Европейского и национальных центробанков
Рост цен не более чем на 2% в год — цель кредитно-денежной политики Европейского центробанка. Исходя из этой цели он устанавливает правила на финансовом рынке, управляет золотовалютными резервами, устанавливает ключевые ставки, кредитует банки для поддержания устойчивости финансовой системы и проводит эмиссию евро.
Финансовая система Мальты справляется с поставленной целью: цены в стране обычно растут менее чем на 2% в год и медленнее, чем в целом по Евросоюзу.
Индекс потребительских цен — индикатор инфляции в Евросоюзе. Инфляция на Мальте с 2013 года составляет около 1% в год. Источник: Евростат
ЕЦБ стимулирует банки инвестировать, а не хранить деньги на счетах. Он снизил ставку по межбанковским кредитам до 0,25% и ввел комиссию за хранение денег банков на счетах центробанка. Такая политика дает близкие к нулю ставки по депозитам в Евросоюзе, и в том числе на Мальте. Политика ЕЦБ стимулирует инвестиции и рост экономики.
Доступные кредиты — еще один результат кредитно-денежной политики ЕЦБ. Например ставка по автокредиту на Мальте — около 5% при сроке кредита до 7 лет.
Банковская система Мальты устойчива, так же как и экономика страны в целом. Это подтверждают высокие кредитные рейтинги. Например, международное рейтинговое агентство Fitch установило рейтинг Мальты на уровне А+ с прогнозом «стабильный». Рейтинг А+ находится примерно посередине между максимальным ААА и минимальным надежным — ВВВ-.
Прогноз изменения рейтинга Мальты — «стабильный». Это означает, что агентство Fitch не ожидает ухудшения экономической ситуации в стране
Деньги на мальтийских счетах застрахованы. В случае банкротства банка вкладчик может вернуть до 500 000 €. Стандартная страховая сумма — 100 000 €, но в отдельных случаях сумма компенсации увеличивается. Например, если деньги на счете предназначались для покупки жилья или были выручены от его продажи.
Ограничение по сумме действует по каждому банку в отдельности. Если у вкладчика в двух банках счета по 100 000 €, то оба счета полностью застрахованы.
За соблюдением банковских правил следит MAFS — Мальтийское управление финансовых услуг. MAFS выдает банковские лицензии и следит за соблюдением отраслевых правил. Управление также ведет реестр юрлиц Мальты и контролирует сектора страхования и инвестиций.
Банковская система Мальты обеспечивает благоприятные условия для роста экономики и благосостояния жителей страны.
Какой банк на Мальте выбрать
Выбор банка зависит от удобства обслуживания, тарифов, процентов по кредитам и депозитам и других факторов. Вспомним особенности банковской системы Мальты, которые могут помочь с выбором банка.
- На Мальте работает 21 банк, большая часть из них — иностранные. В стране располагаются отделения международных банков, например, HSBC, Credit Europe, Finaro.
- Шесть банков на Мальте — системообразующие: от них зависит стабильность банковской системы страны. К ним относятся HSBC Bank Malta, Банк Валлетты (BOV), APS Bank, BNF Bank, Lombard Bank Malta, MeDirect Bank.
- Счета для частных клиентов открывают для граждан страны и иностранцев. Иностранные граждане без вида на жительство на Мальте могут открыть счет, но им может быть сложно пройти проверку на благонадежность. Если потенциальный клиент не прошел ее, ему отказывают без объяснения причин. ПМЖ за инвестиции значительно упрощает процесс.
- Счет для бизнеса открывают для компаний, зарегистрированных на Мальте. Обычно такие счета открывают в крупных банках — например, HSBC или Банке Валлетты.
- Чтобы открыть счет в мальтийском банке, понадобится паспорт или карта ВНЖ, документы о происхождении денег, справка с работы, свидетельство о регистрации по месту жительства и квитанции об оплате коммунальных платежей. Для открытия счета нужно посетить филиал банка на Мальте.
- Проценты по вкладам на Мальте близки к нулю, заработать на процентах вряд ли получится. Но и ставки по кредитам низкие: например, ставка по автокредиту составляет около 5% при сроке кредита до 7 лет.
- Вклады на сумму до 100 000 € застрахованы от банкротства банка. Иногда страховая сумма увеличивается до 500 000 €, например, если деньги были получены от продажи недвижимости или предназначались для покупки жилья. Чтобы от банкротства была застрахована большая сумма, нужно открыть вклады в разных банках.
- Банковская система Мальты стабильна. Устойчивость банковской системы Евросоюза обеспечивает Европейский центробанк (ЕЦБ): он определяет общую стратегию кредитно-денежной политики. Мальта достигает целей, которые ставит ЕЦБ: например, инфляция в стране с 2013 года не превышает 2%. Также у страны стабильный кредитный рейтинг — ухудшение экономики в стране не ожидается.
Нам доверяют более 10 000 инвесторов
